数据分析如何在Fintech中发挥作用？

虽然很多公司还没有投入使用大数据，但数据科学和分析正在彻底改变Fintech行业。通过处理大量数据，进行数据分析，公司能够得出有效见解，进而对Fintech产生巨大影响。

数据分析不仅有助于公司做出明智的业务决策，而且在提高效率和客户体验方面也发挥着重要作用。要注意，数据分析和人工智能是密不可分的。为了帮助你了解Fintech中数据分析的重要作用，请继续阅读本文，了解数据分析在Fintech中的作用。如果你想了解更多数据分析相关内容，可以阅读以下这些文章：
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一 、客户导向（Customer Orientation）

大数据收集大量信息，包括客户年龄、客户行为、性别、住址和财产等详细信息。Fintech公司利用分析来评估数据，并建立准确的客户档案。有了特定的客户档案，Fintech公司就可以制定客户细分策略，不断满足客户期望和需求。

不仅如此，金融机构还可以针对不同的客户群体定制服务和产品，通过个性化服务，满足不同客户的需求，从而提高客户满意度。通过正确的客户导向，Fintech公司可以实现更高的客户保留率（Customer Retention）。

二 、提高安全性（Improved Security）

随着网上银行和互联网交易日益普及，Fintech公司也频繁面临着欺诈行为。同时，该行业还面临高风险的网络安全漏洞，因此，安全成为了运营中最关键的部分之一。数据科学和分析通过识别可能导致欺诈交易和网络安全风险的虚假行为，在确保安全方面发挥着关键作用。

通过分析，Fintech公司可以监控客户的消费行为和在线模式，从而轻松地识别虚假或异常行为。当客户账户出现异常行为，金融机构可以立即联系账户所有者，进行核验，从而防止或减少欺诈案件。欺诈检测系统中的分析有助于保护客户资金，激发公司不断进步的信心。

三 、更优的风险评估（Better Risk Assessment）

虽然风险管理对所有公司都很重要，但在Fintech行业尤为如此。在放贷或提供信贷服务时，金融机构需要进行严谨的风险评估和分析，避免遇到违约客户和不良付款人。Fintech公司可以利用大数据和机器学习，尽可能多地收集不同来源地相关信息，从而确定客户是否符合贷款条件。

金融机构可以跟踪客户一段时间内的支出情况，并利用这些信息预测未来的支出，以及信用度的变化。虽然分析可能不能完全保护Fintech公司免受风险，但可以把风险发生的几率降至最低，并阻止公司朝着风险道路的进一步前进。通过预测分析，银行和信用评级公司可以更加确定他们借出的钱是否会带来回报，更轻松地避免坏账。

四 、智能投顾（Robot Advisor）

通过分析，金融机构的大部分服务可实现自动化，包括提供财务建议。智能投顾是指为投资者提供自动化和算法驱动的投资服务和见解的平台。通常，这些服务利用技术和大数据提供投资见解和信息。因此，整个过程中的人为干预最少。虽然，人力财务顾问可能会在与客户的交流中增加个人化的接触，但在做出投资决策时，数据驱动的见解更为重要。

如果想要发挥智能投顾的作用，就必须收集投资者的信息，包括财务目标、财务状态及风险能力等详细信息，利用这些信息，为客户提供相关财务建议。在某些情况下，智能投顾会自动将客户的资产投入到符合客户目标和需求的工具中。除了提供财务信息外，智能投顾还可以回答投资者的问题，实现自动化的书面工作。

五 、优秀的客户服务和用户体验（Excellent Customer Service and User Experience）

通过大数据分析，金融机构能提供更好的客户服务和用户体验。客户不必排长队，不必处理没完没了的书面工作，也不必为了和经理或财务顾问沟通而花费数小时时间。Fintech公司可以借助大数据，收集有关客户银行活动的重要信息，识别异常情况和错误信息，最大程度帮助客户解决问题。

除了可以快速解决问题外，客户还可以根据自己的消费行为获得符合自身情况的相关服务/产品推荐。通过自动化和智能投顾服务，客户可以快速获得问题反馈，以及准确的见解和信息。Fintech公司可利用分析预测客户需求及期望，提高工作效率，并实现客户满意度。

希望上述的信息可帮助你清楚了解Fintech如何应用分析提高其运营质量，优化运营结果。通过将海量数据作为公司资产，Fintech公司能够推动行业变革及发展。借助正确的智能数据分析平台，你可以获得有关影响指标的因素的宝贵见解，并做出必要的调整，实现业务目标。感谢你的阅读！你还可以订阅我们的YouTube频道，观看大量数据科学相关公开课：https://www.youtube.com/channel/UCa8NLpvi70mHVsW4J_x9OeQ；在LinkedIn上关注我们，扩展你的人际网络！https://www.linkedin.com/company/dataapplab/

原文作者：Angela Scott-Briggs
翻译作者：Lia
美工编辑：过儿
校对审稿：Jiawei Tong
原文链接：https://techbullion.com/understanding-the-strength-of-analytics-in-fintech/