数据科学是如何帮助保险公司“管理损失”和“保护客户”的?

数据科学是如何帮助保险公司“管理损失”和“保护客户”的?

在人工智能 (AI) 的帮助下,大数据(Big Data)可以帮助保险公司做出更好的财务决策。数据科学(Data Science)可以帮助公司减少欺诈性索赔、增强风险管理、优化客户支持、和预测未来事件等,从而增加保险公司利润,降低客户保费。

在本文中,我们将探讨大数据帮助保险公司管理损失及保护客户的三种方式,以及为什么数据科学对双方都非常有利。如果你想了解更多数据分析相关内容,可以阅读以下这些文章:
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检测保险欺诈

据估计,保险公司在保险欺诈方面带来的损失高达340亿美元。检测保险欺诈的难度很大,因为想要搞清楚具体情况可能非常耗时,也无法得出明确的结果。通常情况下,保险欺诈涉及故意损坏被保险人的物品、或触发保险赔付的事件。

保险公司在为客户定价保费时必须考虑这一收入损失,而这将导致保险总价更高。不幸的是,就像在生活的许多方面一样,遵纪守法的公民最终会为少数不诚实的人的行为付出代价。

在某些情况下,因为保险价格高昂,让很多人望而却步。例如,在加拿大,只有 33% 有孩子的成年人有人寿保险。美国的人寿保险拥有率更高(52%),但这也只占美国总人数的一半。

但现在,随着技术的不断发展,保险公司有了防止因欺诈性索赔而赔钱的工具,每个人都能负担得起人寿保险。例如,大数据与人工智能相结合,可以创建出合法保险索赔目录,以及发现欺诈的虚拟目录。

通过算法,你可以找到欺诈索赔和潜在欺诈索赔之间的相似性,以便进一步调查。图像分析还可以查明照片是否已被更改,或时间戳是否已以任何方式更改。

此外,人工智能还可以通过深入研究各种因素,检测客户索赔中的异常情况。例如,对于一家汽车保险公司来说,人工智能可以快速准确地分析报告的事故地点、车辆位置、碰撞速度、以及事故发生时间。他们还可以通过考虑其他数据来检测不一致之处,例如相关方的报告、人员受伤细节、车辆损坏、天气数据、医生说明及处方,以及来自执法部门或汽车修理厂工人的说明。

风险管理的预测分析

过去,保险公司依靠大量数据进行风险评估。众所周知,年轻男性的保险费率会高于年轻女性或年长男性。统计数据显示,青少年,特别是男性青少年,更有可能在驾驶时超速驾驶或从事危险行为。

基于性别等因素的溢价,会因为具有歧视性而遭到一些抵制。然而,预测分析可以通过为个人创建定制的保险费率,从而解决这个问题。

例如,汽车保险公司 Progressive 的 Snapshot 设备可以连接到客户的汽车上,从而提供有关驾驶员的个人数据。速度、短暂停车次数、以及平均行驶时间、行驶距离等数据,可用于为驾驶员创建更准确的风险评估。

然而,使用大数据评估个人生活方式和习惯,也给消费者带来数据隐私问题。希望使用 Snapshot 等远程信息处理设备的保险公司在收集、存储和使用用户数据时,一定要注意保护客户数据隐私。根据保险公司运营所国家甚至州,数据泄露或客户数据受损可能会导致法律诉讼或巨额罚款。

医疗保险中的大数据

大数据也能在医疗保险场景中最能发挥作用,因为各种因素都可以影响患者的健康问题。例如,在美国有关医疗保险费的联邦立法《平价医疗法案》中,医疗保险公司可以向吸烟者收取比其他患者高出 50% 的保费。统计数据显示,由于吸烟对肺部有害,吸烟者更有可能需要高昂的医疗费用。

医疗保险公司现在可以通过其他方法收集敏感的健康数据,例如智能手表(如 FitBit)或健康应用程序。在支付索赔或检测潜在欺诈时,他们还可以考虑客户的在线行为例如,如果某个客户称自己某天接受了昂贵的医疗服务,但这一天他在社交媒体上非常活跃,这可能会引发潜在欺诈的信号。

最近,一群前 NBA 球员的例子揭露了医疗保险欺诈有多容易,他们的虚假索赔金额高达390万美元,其中 250 万美元已经支付。保险公司发现了这个欺诈行为,因为他们提出在比佛利山庄进行了一场昂贵的牙科手术,并提出索赔,但其实这群球员正在台湾参加篮球比赛。检察官利用数字旅行路线、电子邮件通信、以及公开记录等信息,在法庭上证明了这一团体欺诈行为。

结论

政府和企业收集的个人的大量数据引起了许多人的关注。然而,如果掌握得当且运用合理,大数据和人工智能可以增加保险公司利润,降低客户保费。

通过利用人工智能解读大量数据,保险公司可以更准确地查明欺诈行为。他们还可以利用这些信息进行预测分析,帮助准确评估风险水平。这些可以帮你制定适合个人生活方式的保险计划,为你的良好行为提供奖励,并确保你在未来的生活中得到保障,这也是我们想要利用人工智能所带来的未来。感谢你的阅读!你还可以订阅我们的YouTube频道,观看大量数据科学相关公开课:https://www.youtube.com/channel/UCa8NLpvi70mHVsW4J_x9OeQ;在LinkedIn上关注我们,扩展你的人际网络!https://www.linkedin.com/company/dataapplab/

原文作者:Kiara Taylor
翻译作者:Lia
美工编辑:过儿
校对审稿:Jiawei Tong
原文链接:https://dataconomy.com/2021/10/how-data-science-helps-insurance-companies/